Что такое DeFi-технология: принципы и особенности

Децентрализованный характер криптовалюты всегда был одним из ее основных преимуществ, и только после запуска Ethereum стали появляться более продвинутые приложения в этой сфере. Новые разработки заложили основу для развития системы, известной как децентрализованные финансы (DeFi). В сегодняшней статье разберемся, какие существуют аналоги традиционных финансовых инструментов и как они применяются.

Что такое DeFi?

DeFi — анонимная система, которая выполняет традиционные финансовые транзакции без вмешательства со стороны посредника или руководящего органа. Вместо нейтральной третьей стороны в системе используется приложение с технологией блокчейн, также известное как протокол DeFi. Эта функция отвечает за прямое подключение пользователей. Их продукты и смарт-контракты поддерживают выполнение этих соглашений. Несмотря на то, что создавать приложения DeFi можно на разных блокчейнах, Ethereum является самым популярным и доступным в 2022 году. Сфера DeFi стремительно росла в последние два года. Стоимость активов, связанных с контрактами DeFi, известная как общая заблокированная стоимость, увеличилась в начале 2020 года с 697 миллионов долларов до более чем 85 миллиардов долларов в августе 2021 года.

Что такое смарт-контракт и какое отношение это имеет к DeFi?

Смарт-контракты позволяют пользователям создавать приложения DeFi поверх блокчейна. Это транзакционные протоколы или компьютерные программы, которые автоматически включаются во время соглашения. Ethereum тесно связан с DeFi, потому что он закодирован с учетом смарт-контрактов.

В чем актуальность технологии

Переход общества от традиционных финансов к DeFi подразумевает фундаментальный сдвиг в том, как происходит взаимодействие с разными формами валюты. Часто в финансовую историю одного человека вовлечены десятки третьих лиц. Люди привыкли хранить фиатную валюту в традиционных банках или на биржах. Эти процессы могут занимать много времени и быть потенциально дорогими в использовании, поскольку часто подразумевают комиссию за транзакцию. DeFi не имеет уязвимостей или неудобств, которые чаще всего считаются необходимыми пользователям.

Чем DeFi отличается от традиционных финансов?

Операции с традиционными финансами строго регулируются, и часто при их совершении взимается комиссия. Несмотря на то, что общество предпочитает фиатные валюты, у DeFi есть гораздо больше достоинств:

• Более высокий уровень автономии при транзакциях;
• Для проведения операций не требуются разрешения, а сделки можно структурировать без периодов ожидания;
• Повышение прозрачности транзакций и комиссий;
• Большее доверие к самой технологии, а не к посредникам, таким как банковские учреждения.

Однако, эти преимущества не обходятся без потенциального риска. Транзакции видны в общедоступной децентрализованной цепочке блоков, поэтому DeFi по-прежнему является новой и менее приватной зоной по сравнению с традиционными транзакциями.

Приложения DeFi: что это значит

Децентрализованные деньги уже включают в себя десятки различных финансовых приложений, и в ближайшие годы неизбежно появятся новые. В конце концов, единственным ограничением возможностей DeFi, является то, насколько качественный уровень разработки смарт-контрактов. Люди используют контракты даже для создания рынков предсказаний, где пользователи могут делать ставки на спортивные события и результаты выборов. Полимаркет — один из примеров такого рынка. Вот некоторые из наиболее значимых современных сервисов DeFi и децентрализованных приложений:

• Монеты;
• Стейблкоины;
• Токены;
• Кошельки;
• Ликвидность, майнинг и стекинг;
• Трейдинг;
• Заимствование, кредитование и сбережения.

Как инвестировать в Defi?

Рано или поздно вы столкнетесь с DeFi, будь то страхование коттеджа или оплата автомобиля в криптовалюте. Размышлять об инвестициях в приложения DeFi стоит как о вложении в набор быстрорастущих отдельных акций. Вы можете покупать ценные бумаги компаний на бирже или зарабатывать через частный капитал. Для аккредитованных инвесторов менее прямым вариантом является индексный фонд DeFi, хотя минимальные требования к инвестициям в нем могут быть высокими. Третий вариант — покупать Ethereum, который является основой большинства приложений и предлагает диверсифицированный доступ ко всей вселенной DeFi.

Итоги

Финансовые операции связаны с доверием. Если появляется необходимость отправить деньги члену семьи, то традиционно довериться лицензированным финансовым учреждениям. Последние, в свою очередь, проверяют личность и удостоверяются, что личность имеет право отправлять и получать средства. Эта централизованная система работает достаточно хорошо, хотя критики отмечают частые задержки в переводах. Всегда существует риск, что одна сторона не сможет произвести платеж, а огромные входные барьеры подавляют конкуренцию. Вместо этого децентрализованные финансы, или DeFi, обеспечивают доверие через публичный блокчейн. Он позволяет нескольким организациям независимо проверять транзакции, а не использовать какой-либо централизованный источник. DeFi разделяет свои основные принципы и технологии с криптовалютами. Когда вы достаете свою кредитную карту, чтобы заплатить за кофе, компания-эмитент карточки контролирует транзакцию. Она может одобрить ее или отклонить, взимать комиссию и записывать все в частную бухгалтерскую книгу. Криптовалютный мир делает реестр общедоступным, устраняя как возможность мошенничества, так и потребность в посреднике.