Передовые финансовые технологии: ТОП-5

Ситуация с пандемией COVID-19 выступила в роли драйвера развития финансовых технологий. Это связано с тем, что ограничительные меры вынудили уйти на «удаленку» многие компании, включая банки. В настоящее время большинство процессов в разных направлениях бизнеса перешли в online. Как мы уже писали выше, это вынужденная мера. Однако она имеет колоссальное позитивное влияние. Ограничительные меры вынудили бизнес более активно внедрять новые технологии. Причем этот процесс затронул не только сектор услуг или ритейл, но и мир финансов. Банки традиционно выступали в роли наиболее консервативных, и медлительных компаний. Цифровизация в мире финансов началась довольно давно. Однако она проходила крайне медленно, и касалась преимущественно внутреннего документооборота. При этом цифровые сервисы постепенно проникали все глубже в финансовые корпоративный сектор, а также в решения для конечных потребителей (клиентов банков). Вылилось это создание онлайн-банкинга, которым в наше время уже не удивишь никого. Еще одна важная ниша — программное обеспечение для трейдинга на биржевых площадках. Ниже мы рассмотрим пять основных технологий, которые в настоящий момент серьезно меняют финансовый сектор.

Облачные технологии

Еще совсем недавно крупные финансовые компании не торопились с переходом на облачные технологии, поскольку считали, что они несут угрозу целостности данных. В настоящее время увеличение потребности в их обработки вынуждает даже самые консервативные банковские структуры «переходить в облако». Переход на эту технологию позволяет увеличить скорость внедрения новых продуктов. Учитывая неповоротливость банков, такие процессы ранее растягивались на годы. Хорошим примером служит китайская финансовая компания WeBank. Эта организация существенно снизила издержки на логистику и инфраструктуру за счет внедрения облачных технологий. В аналогичных компаниях практически нет физических офисов. Вся их логистика работает online. При этом собственная IT-инфраструктура сводится к минимуму за счет активного использования облачных технологий.

AI/ML

В настоящее время каждый пользователь сталкивался с искусственным интеллектом. К примеру, видеохостинг YouTube рекомендует нам песни, которые теоретически могут понравиться владельцу аккаунта. При этом навигатор показывает более подходящие маршруты, а соцсети подсказывают кого стоит добавить в друзья. За счет машинного обучения AI становится умнее с каждым днем. В финансовом секторе искусственный интеллект активно применяется для аналитики в трейдинге. Он эффективно моделирует возможные сценарии поведения котировок различных активов. В секторе финансового планирования AI применяют для управления капиталом, а также в борьбе с кибермошенниками. Например, в крупнейшем датском банке Danske Bank использование машинного обучения помогло снизить перечень подозрительных транзакций на 1200 случаев в сутки. Проще говоря, ровно столько операций теперь не нуждаются в проверке со стороны сотрудников компании. Это высвобождает человеческие ресурсы, позволяя задействовать их лишь там, где без них не обойтись. Кроме того, подобные решения не только снизили издержки, но и существенно повысили уровень безопасности.

Роботизация

Многие процессы в финансовом секторе представляют собой тяжелую рутину. В их числе, проверка транзакций, работа с документами, отчетность, наиболее часто задаваемые вопросы со стороны клиентов и т. д. Все эти процессы в скором времени будут полностью автоматизированы. Причем все это будет тесно связано с AI и ML. Эти технологии позволят компаниям существенно увеличить производительность, и сократить издержки. Для клиентов банка такой подход также будет более удобным. Придя в отделение банка, вы кладете свои документы, которые мгновенно сканируются. Сразу же программный робот рассылает запросы в различные базы данных, и собирает ответы на них. Через считанные секунды вы получите необходимый вам документ. Подобные технологии уже активно используют. Они называются Robotic Process Automation (RPA). Более глубокое внедрение этих технологий позволит существенно сократить кадры. При этом качество и скорость обслуживания возрастет в разы.

AR/VR

Дополненная и виртуальная реальность — удел не только компьютерных игр. Она активно используется в финансовом секторе. К примеру, данная технология применяется для трейдинга. Она позволяет визуализировать данные, и существенно улучшить сервис. Например, некоторые банковские структуры запустили AR решения, позволяющие быстрей находить банкоматы или отделения банков. В скором времени клиентский сервис может полностью перейти в виртуальную реальность. В ближайшее время можно будет без проблем продать в ипотеку квартиру, показав ее покупатели с помощью AR/VR. Вместо похода в отделение банка и разговора с реальным сотрудником, будет достаточно надеть свой VR-шлем. Все это начнет бурно развиваться после того, как устройства с дополненной реальностью получат более широкое распространение, и станут более доступными. Революционность этих изменений можно сравнить с появлением первого сенсорного экрана для смартфона.

Блокчейн

В настоящее время блокчейн уже «отпочковался» от понятия криптовалюты, и стал глубоко техническим термином. Эту технологию используют для повышения кибербезопасности. Она применяется в вопросах, связанных с удостоверениями личности, финансовых децентрализованных операциях, и позволяет дать новый импульс привычным банковским операциям. К примеру, переход на блокчейн существенно ускорит выполнение операций в трейдинге. Технология упрощает выполнение множества процессов, сокращая риски и повышая безопасность. Некоторые банки с опаской отнеслись к новой технологии. Однако были и те, кто начал активно внедрять ее в свои бизнес процессы. К примеру, в 2017 году крупнейший банк JPMorgan разработал блокчейн-систему IIN. За прошедшее время к ней подключилось порядка 415 банков из 78 государства мира.